Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?
Tout emprunteur qui contracte un prêt immobilier est concerné par l’assurance emprunteur.
NEGOPRET est une agence spécialisée dans la négociation de prêts immobiliers, mais est également courtier en assurance emprunteur à Belfort. Autrement dit, nous serons l’intermédiaire entre les emprunteurs et les assureurs.
L’assurance emprunteur est bien plus qu’une simple formalité lors de l’obtention d’un prêt immobilier, c’est une sécurité financière pour vous et vos proches. Cette garantie permet à une personne qui a contracté un prêt immobilier de se protéger financièrement en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité temporaire de travail. Cette assurance assure le remboursement de votre prêt, évitant ainsi à vos proches tout fardeau financier dans des moments difficiles. C’est une protection cruciale pour sécuriser votre investissement immobilier et garantir la continuité de votre patrimoine.
Investir dans une assurance emprunteur, c’est investir dans la tranquillité d’esprit. En tant qu’expert en négociation de prêt immobilier, NEGOPRET s’engage à vous fournir des explications claires pour vous aider à comprendre les subtilités de chaque police d’assurance. Notre rôle est de vous accompagner dans la recherche de la meilleure assurance emprunteur pour qu’elle soit parfaitement adaptée à vos besoins et à votre situation financière.
Les différentes garanties proposées par l'assurance emprunteur
L’assurance emprunteur de NEGOPRET à Belfort propose plusieurs garanties qui peuvent être souscrites en fonction des besoins et du profil de l’emprunteur. Il existe plusieurs garanties, certaines sont obligatoires (DC/PTIA), d’autres facultatives (ITT, IPT/IPP, IP, PE).
- DC : décès d’un des emprunteurs
- PTIA : perte totale et irréversible d’autonomie. Cette garantie couvre le remboursement du prêt si vous êtes dans l’incapacité d’exercer une activité professionnelle rémunérée et ne pouvez plus effectuer seul les gestes quotidiens (à savoir l’accomplissement de 3 des 4 actes de la vie courante : se laver, se nourrir, se vêtir et se déplacer). Il peut s’agir d’une PTIA accidentelle ou due à une maladie.
- ITT : incapacité temporaire de travail. Elle permet de vous couvrir en cas d’accident ou de maladie, si vous êtes dans l’incapacité d’exercer votre activité professionnelle pour une période donnée.
- IPP : invalidité permanente partielle. Le taux d’invalidité reconnu par l’assureur est compris entre 33 et 66%. C’est l’impossibilité permanente d’exercer certaines activités professionnelles à la suite d’une affection ou d’un accident.
- IPT : invalidité permanente totale. Le taux d’invalidité est supérieur à 66%. Cette garantie prend en charge tout ou une partie des mensualités du prêt lorsque suite à un accident ou à une maladie, vous devenez totalement inapte à exercer toute activité professionnelle vous procurant un revenu.
- IP : invalidité professionnelle. Réservée aux professionnels du secteur médical, paramédical ou vétérinaire. Cette garantie prend en compte l’incapacité à exercer votre profession en faisant abstraction des possibilités d’en exercer une autre. Elle intervient si vous ne pouvez plus travailler de façon permanente et définitive.
- PE : perte d’emploi. Cette garantie, facultative, permet de vous assurer le remboursement mensuel de votre crédit immobilier en cas de cessation d’activité profession. Elle couvre le plus souvent le licenciement économique. La démission, la rupture conventionnelle, le licenciement pour faute sont donc exclus.
Nous travaillerons ensemble pour déterminer le niveau de protection nécessaire, en tenant compte de votre situation et de vos responsabilités financières actuelles et futures, pour vous offrir une assurance emprunteur sur-mesure.
Lors de nos consultations, nous aborderons en détail chaque garantie, détaillerons des solutions possibles et examinerons comment elles peuvent s’adapter à votre dossier. Notre objectif est de vous aider à comprendre les tenants et aboutissants de chaque garantie afin de souscrire à la meilleure assurance emprunteur.
Lexique : Les quotités
La quotité d’une assurance emprunteur représente le pourcentage du capital de l’emprunt couvert par l’assureur. Elle ne peut être inférieure à 100% par prêt et peut être répartie entre les différents emprunteurs.
Quand faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier ?
Un courtier en assurance de prêt immobilier est particulièrement utile lorsque vous recherchez des options sur-mesure adaptées à votre situation financière. Si vous avez des antécédents médicaux complexes, des problèmes de santé, une profession à risque ou si vous avez simplement besoin d’une couverture spécifique, un courtier peut négocier en votre nom et vous aider à obtenir les conditions les plus avantageuses.
Le courtier intervient également dans le cadre de la délégation d’assurance en vous accompagnant dans les démarches pour choisir un organisme différent que votre banque. NEGOPRET négocie avec les assureurs pour vous obtenir un contrat d’assurance avec les mêmes protections mais à un meilleur tarif.
Il est important de choisir l’assurance emprunteur avec précaution pour bénéficier de la meilleure couverture possible. Pour cela, NEGOPRET vous accompagne et met à votre disposition son expertise en tant que courtier en assurance emprunteur. Il vous aidera à comparer les différentes offres du marché pour souscrire au meilleur contrat d’assurance de prêt.
Faire appel à un courtier à Belfort comme NEGOPRET offre plusieurs avantages :
- profiter de son réseau d’établissements partenaires,
- bénéficier de conseils et de l’accompagnement d’un spécialiste,
- gagner du temps,
- réduire les coûts de votre emprunt global.
Chaque client et chaque projet sont différents. NEGOPRET saura vous proposer une assurance emprunteur sur mesure, adaptée aux besoins, budget et au profil de chaque emprunteur.
La législation sur l’assurance emprunteur en France
La législation française encadre strictement le domaine de l’assurance de prêt immobilier pour garantir la transparence et la protection des emprunteurs.
- Loi Lagarde : depuis 2010, la loi Lagarde permet aux emprunteurs de choisir une assurance de crédit différente de celle proposée par leur banque ; à condition que les garanties soient équivalentes ou supérieures à celles proposées par cette dernière.
- Loi Hamon : depuis 2014, la loi Hamon donne la possibilité à tous les emprunteurs de résilier leur assurance de prêt immobilier à tout moment, pendant la 1ere année. Toujours sous réserve de garanties équivalentes ou supérieures.
- Loi Bourquin : l’amendement, permet depuis 2017, de résilier et changer d’assurance emprunteur à chaque date d’échéance annuelle. Elle vient compléter la loi Hamon.
- Loi Lemoine : adoptée en 2022, elle permet à tous les emprunteurs de résilier leur assurance emprunteur à tout moment et ceci durant toute la durée du prêt.
Nous examinerons ensemble les critères de résiliation annuelle, les droits du consommateur en matière de changement d’assurance et toutes les implications juridiques qui peuvent influencer votre choix d’assurance emprunteur.
